Ta et forbrukslån på opptil 600 000 NOK.

Vi hjelper deg med å sammenligne forskjellige låneagenter og kreditt-ytere og tar hensyn til alt fra renter til andre kostnder.

Finn lån og sammenlign utvalgte lån

    Dette er ikke en lånesøknad, vi samler inn informasjon for å presentere ulike alternativer der du kan søke om lån. Ved å bruke skjemaet og fortsette godtar du våre generelle vilkår og betingelser.

    Populære lånegivere akkurat nå
    Lendo
    Santander Consumer Bank
    DigiFinans
    Bank Norwegian
    Ekspresskreditt
    Axo Finans


    Lånebeløp
    Tilbakebetalingstid

    Viktige ting å huske på når du søker om førbrukslån

    Denne artikkelen er ment som en veiledning for deg som tenker å søke om lån, og hvordan du sammenligner for å finne billig forbrukslån som passer til ditt behov. Norsk Kreditt hjelper deg å få svar på noen viktige spørsmål som:

    • Hvem kan søke om lån?
    • Hvilke forbrukslån er best?
    • Hva er forskjellen på nominell lånerente og effektiv lånerente?
    • Kan jeg søke om et lån på nettet?
    • Hvordan kan jeg betale tilbake et lån tidlig?
    • Med hvilken lønn eller lønnsnivå kan jeg få et lån?
    • Koster det noe ekstra å ta opp et kredittlån?
    • Kan flere søke sammen om et lån?

    Hvilke typer forbrukslån finnes?

    Et lån uten sikkerhet kan komme i flere varianter, men som oftest kalles de forbrukslån. Når du bruker kredittkort kan dette også ses på som et forbrukskreditt, men det er en viktig forskjell. Et kredittkort innvilges med en kredittramme, så om du ikke bruker kortet til varekjøp har du ingen gjeld som må nedbetales.

    Når du får innvilget et lån må deler av lånet tilbakebetales hver måned uansett. For et kredittkort gjelder det bare etter bruk ved at du får et månedlig minstebeløp som må betales. Denne typen lån har høyere rente.

    xn--par sammenligner forbruksln-tlc

    En typisk kombinasjon av forbrukslån og kredittkort er kjøpskreditt. Det betyr at du for eksempel får tre måneders betalingsutsettelse når du kjøper hvitevarer. Noen ganger får du et kort knyttet til denne kreditten, andre ganger ikke.

    Uansett blir dette en form for forbrukslån etter at betalingsutsettelsen er over. Forskjellen er at du må betale et minstebeløp hver måned, men det er ingen nedbetalingsplan som gjør at lånet er innfridd i sin helhet etter et visst antall år.

    Dette er forbrukslån

    hva er forbrukslån? Et forbrukslån er, i likhet med et kredittkort, et lån uten sikkerhet. I motsetning til andre lån der sikkerheten er bil eller bolig, så vil ikke långiveren ta pant eller sikkerhet i en eiendel om du tar opp et forbrukslån.

    Omtrent 10 % av norske husstander har et eller flere forbrukslån uten sikkerhet. Det gjennomsnittlige låneopptaket er 110 510 kroner. Løpetiden er som regel inntil 5 år for rene lån, og inntil 15 år dersom lånet brukes til refinansiering av annen gjeld.

    Slik finner du beste rente på et forbrukerkreditt

    Vi samarbeider med flere banker som tilbyr usikret kreditt, og prosessen for deg som søker skal være så enkel som mulig. Du kan enkelt søke via siden vår, så sendes lånesøknaden din til bankene vi samarbeider med.

    Det betyr at du bare trenger én søknad, og finner ut hvilken lånetilbyder som gir deg den beste avtalen med lavest rente og effektiv rente.

    Beste rente på lån

    For oss er det viktig at du ikke betaler mer enn nødvendig, og vi hjelper med å finne den beste og billigste løsningen. Når flere lånetilbydere behandler din søknad om lån kan du få flere tilbud, som betyr at det blir lett å finne den beste renten.

    Om du har planer om å refinansiere dyre smålån vil du raskt få en oversikt som kan bedre din private økonomi i hverdagen.

    forbrukslån til familiens behov

    Hvorfor søke om forbrukslån?

    Om du er i en situasjon der du trenger penger så kan lån være veien å gå. Noen søker om forbrukslån for å ha litt penger i bakhånd, men på grunn av lånebetingelser anbefaler vi heller å søke om kredittkort i slike tilfeller.

    Noen tar opp lån til oppussing av kjøkken eller bad, eller til en ferie. På grunn av høyere rente på forbrukslån refinansieres gjerne slik oppussingslån med sikkerhet i boligen i ettertid.

    En rapport fra SIFO – Statens institutt for forbruksforskning fra 2019 viser at rundt 32% av nordmenn har et usikret lån, som kontoovertrekk, kredittkort eller forbrukslån. Forbrukslån brukes til bilkjøp (29%), forbruksvarer (28%) og oppussing (12%).

    Andre søker om forbrukerkreditt for å slå sammen gjeld og kredittkort i et stort lån for å få ned de månedlige kostnadene. Det samme gjør mange som har gjeldsproblemer i et forsøk på å få privatøkonomien på rett kjøl igjen.

    Det å søke forbrukslån er en rask prosess

    Når du søker om kredittlån, får du vanligvis raskt svar på søknaden. Det samme gjelder når du søker via oss, bare med den forskjellen at du får svar fra flere i en og samme søknadsprosess.

    Det betyr at du får forbrukslån på dagen med lav rente, men du får ikke forbrukslån på dagen uten kredittsjekk. Alle lånegivere foretar en kredittsjekk, og færre bevilgede lån til søkere med betalingsanmerkninger. Da må det eventuelt tas sikkerhet for lånet.

    Hvem tilbyr forbrukslån i Norge?

    Det er mange som tilbyr forbrukslån i Norge. De fleste banker gjør det via egne datterselskaper. Det finnes også egne selskaper som har spesialisert seg på dette og bare holder på med lån og eventuelle kredittkort.

    Vi samarbeider med mange av disse, og blant samabeidpartnerne våre finner du navn som Bank Norwegian, Dnb, Santander, Lendo, Ferratum eller Axo.

    Det er mange som konkurrerer om å tilby billigste forbrukslån i Norge, noe som er til din fordel uansett om du skal ha et stort eller lite lån.

    Ved å bruke Norsk Kreditt finner du raskt og enkelt beste forbrukslån i sammenligning med alle som tilbyr deg lån, da vi behandler søknaden og sender den til samarbeidspartnerne våre. Dette med tanke på etableringskostnader, rente og månedlige gebyrer.

    Forbrukslån uten sikkerhet har høyere renter

    Lukke et forbrukslån med håndhilse

    Sammenlignet med boliglån og billån har kredittkort og forbrukslån en høy rente. Lavest rente er det på boliglån, men billån har også mye lavere renter enn forbrukslån.

    Hva er grunnen til dette? Det handler om at et forbrukslån gis uten at det tas pant i noen form for sikkerhet. På grunn av denne risikoen må bankene prise lånet slik at det gjenspeiler risikoen de tar.

    Et forbrukslån uten sikkerhet har mye høyere rentebetingelser enn hva lån med sikkerhet i bolig, hytte, bil eller andre eiendeler har. Rentene blir rett og slett høyere fordi bankene tar en mye større risiko.

    Er det ikke noen sikkerhet for lånet er det vanskelig å kreve inn pengene siden det ikke er noe å tvangsselge, og derfor har bankene store tap på lån. Risikoen de tar ved å gi deg et usikret lån gjør at du får en høy rente på lånet ditt sammenlignet med et boliglån.

    Vanlig stilte spørsmål om forbrukslån

    Hva kan jeg bruke forbrukslånet til

    Du kan bruke lånet til det du ønsker. Enten det er oppussing, nytt kjøkken, som del av egenkapital, ferie eller andre ting du har behov for penger til.

    Hvor lang tid tar det å få svar på lånesøknaden?

    Er all dokumentasjon i orden og du oppfyller betingelsene, får du svar på slike søknader i løpet av kort tid. Svært ofte i løpet av bare noen få minutter

    Hvilke krav stiller banken for at jeg skal få lån?

    Du må være 18 år, norsk statsborger, ha fast arbeid og minst 200 000 kr i inntekt. I tillegg kan du ikke ha betalingsanmerkninger. Utover dette er det dine kostnader og betalingsevne som avgjør om lånet innvilges

    Kan nedbetalingsplanen endres underveis?

    Ja, det kan den. Stort sett kan du nedbetale ekstra eller hele lånet uten ekstrakostnader og uten å søke om dette. Får du betalingsproblemer kan du innvilges endringer i nedbetalingsplanen etter søknad.

    Hvor stort lån kan jeg få?

    Det er din økonomi og betjeningsevne som avgjør størrelsen på forbrukslånet. Noen banker kan gi opptil 750 000 kroner, mens de aller fleste opererer med 500 000 kroner som maksimum. Uansett er det din mulighet til å betale lånet som avgjør hvor mye du får i lån.

    Hva er tilbakebetalingstiden på lånet?

    Maksimal nedbetalingstid for et forbrukslån er 15 år. Da er det snakk om de største lånene. Desto mindre lånet er desto kortere nedbetalingstid får du på det. For mindre lån vil det kanskje ligge på 5 år. Uansett er det best for deg totalt sett, om du klarer å nedbetale lånet på kortest mulig tid.

    Kan jeg søke om lån sammen med noen?

    Ja, det kan du. Har du en medlåntaker er det enklere å få innvilget lånet og få lånt et større beløp, siden betjeningsevnen blir bedre.

    Hva skiller nominell rente fra effektiv rente?

    Nominell rente er den løpende rentesatsen og markedsføringsrenten. Effektiv rente er hva du faktisk betaler. I dette ligger også etableringsgebyr og månedlige terminomkostninger. Effektiv rente blir derfor alltid høyere enn den nominelle. Størrelsen og lengden på lånet påvirker også den effektive renten.

    Hva er en låneformidler?

    Dette er en megler som samarbeider med flere banker. Søker du via en lånemegler får du tilbud om forbrukslån fra flere banker i en og samme søknadsprosess. Dette er gratis. Du sparer tid og kan sammenligne tilbudene fra flere banker, og låne der du får det beste tilbudet.

    Kan jeg søke om betalingfrie måneder?

    Selv om du ikke har betalingsproblemer, kan du søke om en til to måneder med betalingsfrihet. Etter søknad innvilger de fleste dette.

    Kostnader ved å ta opp et lån

    Skal du ta opp et forbrukslån er det flere betingelser som gjelder. For det første så tar gjerne bankene et etableringsgebyr i forbindelse med at lånet utbetales.

    Hvor stort det er varierer fra aktør til aktør, men ofte ligger det på 900-950 kroner. Det kan selvsagt være lavere også, noe som avhenger av konkurransesituasjonen.

    Noen steder kan du få det uten etableringskostnad også om det er i forbindelse med en refinansiering. Det er dermed varierende forbrukslånsbetingelser på dette området.

    Det samme gjelder hva långiverne tar i månedlig gebyr i forbindelse med betjeningen av lånet. Slike gebyrer kan variere fra 0 til 100 kroner. De aller fleste har et månedsgebyr og jevnt over ligger slike på mellom 30-50 kroner.

    For deg er det viktig at disse er så lave som mulig siden de påvirker hvor mye ekstra du må betale totalt sett over lånets løpetid. Det er her det avgjøres hvor stor forskjellen mellom nominell og effektiv rente blir.

    Forskjellen mellom nominell rente og effektiv rente

    Når du søker om lån er det viktig at kostnadene er så lave som mulig, og der er rentenivå, etableringskostnader og månedlige gebyrer essensielle. Før du søker om et dyrt lån må du selvsagt vurdere grundig om du trenger det.

    Når lånet er innvilget fra flere lånegivere velger du det som gir deg lavest effektive rente, og dermed lavest kostnad over hele lånets løpetid.

    Den estimerte renten på lånet ditt kommer frem i vår lånekalkulator, men du vet aldri helt sikkert hvilke betingelser du får før lånesøknaden er behandlet og innvilget.

    Nominell rente er den løpende renten du får på lånet ditt. Den kan for eksempel bli på 10,5%. Imidlertid vil etableringskostnader og månedlige gebyrer gjøre at totalkostnaden blir høyere. Dette gjør at effektiv rente også blir høyere ettersom disse legges til det opprinnelige lånebeløpet du nedbetaler.

    Det er også slik at jo kortere nedbetalingstid du har desto større forskjell blir det mellom den nominell rente og effektiv rente siden etableringskostnaden fordeles på færre terminer.

    Desto mindre lånet er desto større blir også differansen. Bankene gir deg gjerne lavere rente desto mer du låner, og differansen mellom den nominelle renten og den effektive renten blir mindre desto mer du låner og desto lengre tid du betaler ned lånet på.

    Imidlertid må du ikke se deg blind på den effektive renten, for det er tross alt den månedlige kostnaden og hva du betaler totalt sett frem til lånet er nedbetalt som er det viktigste. Den effektive renten bruker du for å sammenligne tilbudene fra de forskjellige bankene.

    First Forbrukslån Bilfinansiering Renovering
    Bruk
    • kjøp av forbruksvarer
    • reise
    • investering
    • nedbetaling av annen gjeld 
    • brukt eller nye biler
    • bil, motorsykkel, bobil
    • tiltak som øker bruksverdien til din egen eiendom
    • haster reparasjoner
    Mulige fordeler
    • haster reparasjoner
    • lån uten sikkerhet
    • justerte avdrag
    • lave renter (bilen fungerer som sikkerhet)
    • billån uten sikkerhet
    • grønt billån med lave renter
    • forbrukslån uten sikkerhet til modernisering
    • lave renter takk boligkreditt
    Løpetid
    • 12 mån – 5 år
    • 12 mån – 10 år
    •  1 år – 30 år
    Tilleggsdokumenter
    • bevis av inntekt
    • kredittjekk
    • kredittverdighet
    • kjøpekontrakt
    • kjøpekontrakt/salgskontrakt
    • kredittjekk
    • bevis av inntekt

    Forutsetninger for å få en forbrukslån

    Når du skal søke om lån er det visse kriterier som långiverne legger til grunn. For det første så må du være myndig. Det betyr at ingen under 18 år vil få innvilget denne typen lån.

    De fleste aktører har også en øvre aldersgrense for slike lån. Det normale er 70 år, men noen opererer også med 65 år. Selv om du er myndig betyr ikke det at du kan søke om lån heller. Noen har faktisk satt grensen ved 25 år for å få lån.

    Du må også ha en minimumsinntekt som ofte er på 200 000 kroner. Og så vil det være din betjeningsevne basert på dine totale utgifter inkludert andre lån som avgjør om du får lån, og hvor stort dette blir.

    De aller fleste stiller også som krav at du ikke har betalingsanmerkning av noe slag, selv om det finnes unntak fra dette.

    Hva er kredittscore?

    For å gjøre behandlingen effektiv, bruker selskapene en kredittscore. I tillegg til de nevnte momentene (inntekt, fast jobb etc.) legger de inn statiske variabler.

    Vi vet at kvinner er bedre betalere enn menn, at enkelte landsdeler skiller seg ut og at betalingsviljen stiger med økende alder. Alt dette munner ut i en verdi som angir din kredittverdighet og derav de betingelser långiver vil gi deg.

    De statistiske variablene teller imidlertid mye mindre enn de faktiske tallene som fremkommer om din personlige økonomi.

    Men de kan nok ha litt innvirkning på renten du blir tilbudt. I tvilstilfeller kan de også være det siste grammetpå vektskålen som avgjør endelig om du får lån eller ikke.

    Sammenlign forbrukslån – Finn den beste låneavtalen

    Det er for tiden mange som tilbyr forbrukslån. Det er låntakers marked. Det betyr at det er konkurranse om å gi deg de beste betingelsene. Men det innebærer også at du må bruke tid på å sette deg inn i tilbudene deres, og finne det lånet som passer best for deg.

    Noen långivere spesialiserer seg på lite forbrukslån, andre på høyere beløp. Det er forskjell på hvor lang nedbetalingstid de godtar eller oppmuntrer til. Det er store renteforskjeller, også hos den enkelte långiver.

    Din rente får du ikke oppgitt før du har fått et konkret lånetilbud. De aller fleste har begrensninger ut fra lånesøkers alder og botid i Norge.

    Sjekk også ut deres holdning til å gi avdragsutsettelser og betalingsfrie måneder, hvis du tenker at du kan få bruk for det.

    Forbrukslån sjekkliste

    Å søke om lån er en viktig beslutning som kan ha alvorlige konsekvenser for deg. Derfor anbefaler forbrukerrådet at du vurderer følgende punkter når du leter etter et lån:

    • Sjekk den effektive renten – den har mye å si for hvor mye lånet koster deg.
    • Sammenlign flere tilbud på nett – søk lån fra flere långivere og sammenlign lånetilbudene for best verdi.
    • Spør den potensielle långiveren om de totale kostnadene – inkludert etableringsgebyr og administrasjonsgebyr.
    • Ta aldri opp et spontant lån – det kan bli veldig dyrt. Tenk deg nøye om før du låner.

    Forbrukslånkalkulator – Oversikt over den månedlige kostnaden for lånet

    For å få en oversikt over den månedlige kostnaden for lånet ditt, så anbefaler vi at du bruker vår lånekalkulator. Du legger inn beløpet og hvor lang tid du ønsker å bruke på å nedbetale lånet, så vil vi legge til en estimert rente med anslag over hvor mye som må betales i måneden.

    Du vil også få den effektive renten for lånet. Hvilken konkret rente du får avgjøres i søknadsprosessen. Det kommer an på lånebeløpet, nedbetalingstid, inntekten din og om du eventuelt har en medlåntaker.

    Dermed vil både nominell og effektiv rente avhenge av utfallet av søknadsprosessen og hvilken långiver som innvilger lånet.

    Lån opptil 500 000 kroner over 15 år

    money bag

    Hvor mye du kan få i forbrukslån avhenger av betjeningsevnen din, men långiverne har også grenser. De fleste opererer med en øvre grense på 500 000 kroner og jevnt over er maksimal nedbetalingstid 15 år. Du kan få mer i lån også, men ikke mange tilbyr det. De fleste opererer med en nedre grense på 5-10 000 kroner. Noen kan også tilby mindre lån, men på grunn av etableringskostnader blir den effektive renten skyhøy om du låner lite. Ved behov for en mindre kreditt vil det være bedre å søke om et kredittkort.

    Har du medlåntager er det enklere å få forbrukslån

    helping hand

    Bankene ser på den totale betjeningsevnen, så om du låner sammen med en partner er det enklere å få forbrukslån og større lånebeløp basert på at to inntekter legges til grunn. Samtidig er det de samme forutsetningene med alder, inntekt og eventuelle betalingsanmerkninger som blir tatt med i vurderingen.

    Søk på nett og nedbetal ekstra om du vil

    compare

    Det beste forbrukslånet er naturlig nok det som gir deg det du ønsker å låne til den laveste effektive renten. Du søker raskt og enkelt om lån på nettet, og signerer lånepapirene med bank-ID når lånet innvilges. Det er den samme prosessen du går igjennom om du tar opp lånet via oss her på Norsk Kreditt. Det er viktig å være klar over at forbrukslån kan innfris gebyrfritt før tiden om du har økonomi til det. Dette er lån med flytende rente og dermed er det ingen kostnader forbundet med å nedbetale det raskere eller å innfri det i sin helhet. Dette gjør du enkelt i nettbanken din med å betale inn på kontonummeret til lånet. Om du innfri flere mindre forbrukslån ved låneopptak hos en långiver, sørger denne for å innfri lånene dine. Helt uten kostnad for deg.

    Kostnader med å bruke tjenestene til Norsk Kreditt

    free

    Søker du om lån hos Norsk Kreditt, så koster det deg ingenting, du får bare flere tilbud å velge mellom i en og samme prosess. Vi sender deg aldri regning for tjenestene våre. Det er långiveren du velger lånet hos som betaler oss for at vi formidlet deg som kunde



    Nyheter

    Abonner på vårt nyhetsbrev for å dra fordel av eksklusive lånetilbud. Som en velkomstgave får du våre beste tips for en god kredittvurdering - direkte i innboksen din!