Hvilket kjøretøy vil du finansiere?
Norske forbrukere kjøper kjøretøy i alle former, fra personbil og båt til campingvogn eller bobil. Her kan du lese mer om de ulike typene kjøretøylån og finne løsningen som passer best:
Hva er et kjøretøylån og hvordan fungerer det?
Et kjøretøylån er et lån som brukes til å finansiere kjøp av et fysisk kjøretøy. Det kan være et motorisert kjøretøy som bil, båt, eller caravan. Du kan enten søke om lån med sikkerhet i kjøretøyet (pantelån) eller et forbrukslån. Forskjellen påvirker blant annet rentesats, krav fra långiver og hvor mye du får låne.
Et kjøretøylån gir deg fleksibilitet til å kjøpe nå og betale ned over tid, en løsning som passer både for private husholdninger og småbedrifter.
Når er kjøretøylån et godt valg?
Det finnes mange situasjoner hvor det er praktisk å ta opp et kjøretøylån:
- Du har funnet et brukt kjøretøy til god pris, men mangler hele beløpet
- Du ønsker et tryggere eller mer pålitelig kjøretøy
- Du skal oppgradere fra et eldre kjøretøy til noe nyere
- Du trenger kjøretøy i forbindelse med arbeid eller fritid
Mange velger også å låne til kjøretøy for å sikre seg lavere driftskostnader og høyere sikkerhet enn ved å beholde et eldre kjøretøy med reparasjonsbehov.
Tilpass lånet etter kjøretøyets bruk
Ulike kjøretøy stiller ulike krav, både når det gjelder finansiering og bruksområde. Et kjøretøylån til bil vil ikke alltid passe like godt til båt eller campingvogn. Derfor er det viktig å vurdere både kjøretøytype, hvor ofte det skal brukes, og om du ønsker å stille sikkerhet i kjøpet.
Hva påvirker renten på kjøretøylån?
Flere faktorer avgjør hvilken rente du får når du søker om lån til kjøretøy:
- Din kredittscore
- Lånets størrelse og løpetid
- Om kjøretøyet stilles som sikkerhet
- Kjøretøyets alder og verdi
- Långiverens vurdering av risiko
Jo tryggere långiveren anser lånet, jo lavere blir som regel renten. Et nytt kjøretøy med høy verdi gir ofte lavere rente enn et eldre objekt uten sikkerhet.
Les mer om regelverket for kjøretøylån hos Regjeringen: Utlånsforskriften – lån med pant i annet enn bolig, her beskrives hvordan reglene siden 1. juli 2023 gjelder lån som sikres med kjøretøy.
Kjøretøylån med eller uten egenkapital
I noen tilfeller kan du låne hele summen, men enkelte långivere gir bedre vilkår om du kan dekke en del selv. Det kan være 10–20 % av kjøretøyets pris, og fungerer som en form for sikkerhet.
Egenkapital kan også være aktuelt hvis du kjøper kjøretøy fra en forhandler som tilbyr finansiering med kampanjerente eller rabatter.
Tips før du søker om kjøretøylån
Før du sender inn søknad, bør du gjøre følgende:
- Finn ut hvor mye kjøretøyet koster totalt (inkludert avgifter og ekstrautstyr)
- Vurder om du ønsker lån med eller uten sikkerhet
- Sammenlign flere tilbud – renten varierer mye
- Sjekk gebyrer og totalkostnad, ikke bare månedsbeløp
- Bruk en lånekalkulator for å se hva lånet vil koste deg hver måned
Fordeler og ulemper med lån til kjøretøy
Fordeler med lån til kjøretøy:
- Du slipper å vente med kjøpet
- Bedre økonomisk forutsigbarhet gjennom faste avdrag
- Mulighet for lavere rente ved kjøp med sikkerhet
- Egnet både for privatpersoner og næringsdrivende
- Passer alle typer kjøretøy – bil, båt, bobil og mer
Ulemper med lån til kjøretøy:
- Totalkostnaden øker på grunn av renter og gebyrer
- Risiko for økonomiske problemer hvis inntekten endres
- Kjøretøyet kan bli inndratt ved manglende betaling (ved sikkerhetslån)
- Høyere rente hvis du velger usikret kjøretøylån
Trenger du kjøretøylån i bedrift?
Dersom kjøretøyet skal brukes i næringsvirksomhet, kan det være mer lønnsomt å vurdere bedriftslån eller leasing. Da får du fradragsmuligheter for kostnader og fleksible løsninger for både kjøp og bruk. Dette gjelder for eksempel varebiler, lastebiler, firmabiler eller spesialkjøretøy.
Ettersom mange av disse kjøretøyene må registreres og forsikres, anbefaler vi også å se nærmere på passende forsikringer for næringsdrivende.
Vanlige spørsmål om kjøretøylån
Hva regnes som kjøretøy når man søker om kjøretøylån?
Et kjøretøy kan være bil, båt, MC, bobil eller campingvogn, altså alt som brukes til transport og som kan registreres eller forsikres. De fleste långivere tilbyr lån til både nye og brukte kjøretøy.
Er det mulig å få kjøretøylån uten sikkerhet?
Ja, det er fullt mulig å ta opp et kjøretøylån uten å stille sikkerhet, gjennom et forbrukslån. Dette gir større fleksibilitet, men renten er som regel høyere enn ved lån med pant i kjøretøyet.
Kan jeg kjøpe brukt kjøretøy med lån?
Absolutt. Mange bruker kjøretøylån til å kjøpe brukte biler, båter eller bobiler. Det viktigste er at du kjenner til verdien, og at kjøpet dokumenteres med kontrakt.
Hvilken rente får jeg på kjøretøylån?
Renten avhenger blant annet av din kredittscore, størrelsen på lånet, nedbetalingstiden og om du stiller sikkerhet. Du bør alltid sammenligne flere tilbud før du bestemmer deg.
Må jeg betale egenkapital ved kjøp av kjøretøy?
Noen långivere krever at du betaler en del av kjøpet selv, spesielt ved billån med pant. Dette varierer, men egenkapital kan gi lavere rente og bedre vilkår.
Hvordan søker jeg om lån til kjøretøy?
Du velger ønsket type kjøretøylån, fyller ut søknaden med nødvendig informasjon og identifiserer deg med BankID. Mange får svar på dagen, spesielt om du søker i bankens åpningstid.
Hva skjer hvis jeg ikke klarer å betale kjøretøyetlånet?
Dersom du har stilt kjøretøyet som sikkerhet, kan långiveren kreve det tilbake. Ved usikrede lån kan saken gå til inkasso. Det er derfor viktig å ha et realistisk budsjett før du tar opp lån.
