Bedriftslån finnes i mange varianter – fra kortsiktige løsninger til langsiktige investeringer. I denne guiden får du et klart bilde av hvilke alternativer som finnes, hvordan søknadsprosessen fungerer og hva du bør vite om renter og vilkår. Ved å sammenligne tilbud fra flere banker øker sjansen for å finne et bedriftslån med gunstige betingelser. Vi tar også for oss vanlige spørsmål rundt bedriftsfinansiering, slik at du kan ta informerte valg for virksomheten din.
Et bedriftslån kan gi firmaet ditt det økonomiske løftet som trengs for å vokse, investere eller få bedre kontroll på likviditeten. Enten du driver et nytt foretak eller har vært i drift i flere år, kan ekstra finansiering være det som skal til for å gripe nye muligheter eller dekke uforutsette kostnader.
Det finnes ulike typer lån tilpasset bedrifters behov – fra kortsiktige løsninger for å holde kontantstrømmen stabil, til større lån som går til investeringer i maskiner, varelager eller nye ansatte. Mange selskaper benytter dette for å sikre stabil drift i hverdagen.
Et alternativ til tradisjonelle bedriftslån er factoring, hvor du kan frigjøre kapital fra utestående fakturaer. Dette kan være en smart løsning for deg som ønsker raskere tilgang til midlene dine.
Kassekreditt gir bedriften mulighet til å betale utgifter med penger som er lånt. Det kan være utgifter til den daglige driften eller uforutsette utgifter. Ordningen kan minne litt om et kredittkort. Bedriften får innvilget en kredittramme inntil et bestemt beløp og kan benytte seg av denne rammen for å bedre likviditeten i korte perioder. Det er vanlig at bedriften betaler en månedlig sum for å ha denne rammen disponibel, samtidig som det belastes renter på det som brukes av rammen.
Factoring betyr at en bank eller et factoringselskap utbetaler bedriften penger tilsvarende det som bedriftens kunder skylder – før kundene faktisk har betalt. Et factoringselskap tar på seg jobben med å kreve inn betalingene, og beskytter dermed bedriften mot risikoen mot å ikke få betalt. Til gjengjeld betaler bedriften et gebyr.
Factoring sikrer bedre likviditet og pengeflyt ved at bedriften ikke må vente på at kundene skal betale. Slik frigjøres midler til lønn, driftskostnader og andre utgifter. Du kan lese mer om factoring her.
Ved å lease dyrt utstyr, som for eksempel kjøretøy eller andre driftsmidler, slipper bedriften å bruke større summer på å investere. Slik frigjøres kapital. I stedet betaler bedriften som regel en fast månedsleie over et avtalt tidsrom. I tillegg til at bedriften slipper å binde opp større menger med kapital, forenkles regnskapsføringen og man slipper forskuttering av merverdiavgift. Det er mulighet for finansiere de fleste driftsmidler gjennom leasing. Eksempler på objekter som kan leases er jordbruksmaskiner, anleggsmaskiner, tannlegestoler og de fleste typer kjøretøy. Driftsmiddelet må kunne identifiseres som en egen enhet og kunne avskrives.
Lån via crowdfunding kommer med en avtalt løpetid og bestemte betingelser, men utbetales ikke via en tradisjonell bank. I stedet utbetales lånet via et crowdfunding-selskap som samler inn penger fra små og store investorer som er villige til å investere i bediftslån.
Et ordinært lån gis gjennom en tradisjonell bank og kommer med en avtalt løpetid og bestemte betingelser. Lån til bedrifter kan gis både med og uten sikkerhet.
Banken som betaler ut bedriftslånet vil ofte kreve sikkerhet i for eksempel eiendom, driftsmidler, varelager eller andre ting som er lett å omsette. Dersom bedriften ikke har sikkerhet selv, kan aksjonærer stille som garantister for lånet. Lån til bedrifter kan være både kortsiktige mindre lån og større lån som løper over mange år. Det kan inngås avtale om både fast og flytende rente.
Et usikret bedriftslån betyr at du ikke trenger å stille eiendeler eller annen sikkerhet for å få lånet innvilget. Dette ligner på hvordan forbrukslån fungerer for privatpersoner. Slike lån kan være vanskeligere å få, siden mange banker foretrekker at bedriften stiller med sikkerhet – enten gjennom verdier i selskapet, personlig kausjon eller andre garantier.
Hvis det ikke er mulig å stille sikkerhet, finnes det likevel alternativer. Kassekreditt kan være en fleksibel løsning for daglige utgifter, mens factoring gir deg muligheten til å frigjøre kapital fra utestående fakturaer.
Å søke lån er enkelt og raskt. Du fyller ut et kort skjema som bare tar noen minutter. Søknaden din sendes videre til våre samarbeidspartnere, og du får tilbud fra flere ulike långivere. Deretter kan du selv sammenligne og velge det som passer best for deg. Ofte kan lånet utbetales samme dag, avhengig av hvor raskt långiveren behandler søknaden.
De fleste norske bedrifter med organisasjonsnummer og noen måneder med driftshistorikk kan kvalifisere for lån. Kravene varierer mellom långivere, men typiske kriterier inkluderer:
Småbedrifter, enkeltpersonforetak og startups har også muligheter. Vi har løsninger tilpasset lån til oppstart av bedrift, slik at du kan realisere idéene dine uten å tømme egenkapitalen.
Disse lånene kan kombineres med andre finansielle verktøy, som factoring eller refinansiering, avhengig av din situasjon.
Timing er avgjørende. Det er lurt å søke før du faktisk trenger pengene. Ved likviditetssvikt eller ved oppstart av nye prosjekter kan et lån bidra til å holde hjulene i gang. Du kan også vurdere å søke refinansiering hvis bedriften sliter med dyre lån.
Et vanlig bedriftslån gir deg en klumpsum med penger, mens factoring frigjør midler du allerede har i utestående fakturaer. Factoring passer godt for selskaper med mange bedriftskunder og lang betalingstid, mens bedriftslån ofte er mer fleksibelt for spesifikke investeringer.
For å ta riktig valg, bør du vurdere likviditetsbehov, kostnader og grad av kontroll du ønsker over kundefordringer.
Hos Norsk Kreditt kan du enkelt sammenligne lån fra flere tilbydere og finne løsningen som passer best for din bedrifts behov. Dette gir deg:
Vi gjør det enkelt å søke – hele prosessen er digital og med Lån med BankID – rask og enkel identifisering, trenger du ikke møte fysisk opp eller sende inn papirskjemaer.
Betingelsene for å få bedriftslån avhenger mye av hvilken situasjon bedriften din er i. Mange opplever at det er særlig krevende å få lån i oppstartsfasen, siden banker og långivere ofte ser større risiko i nye bedrifter. Derfor stiller de krav om sikkerhet før de gir lån.
Som regel må en nystartet bedrift ha egenkapital eller kunne stille sikkerhet i form av eiendom eller privat garanti for å få lån. Det er sjelden mulig å få lån uten sikkerhet i denne fasen hos en vanlig bank.
Selv om bedriften har vært i drift en stund, kan det oppstå behov for ekstra kapital. Det kan være til investeringer i maskiner og utstyr, arbeidskapital, oppkjøp, eller for å sikre likviditeten. Noen ganger trengs det også penger for å inngå viktige avtaler, som for eksempel franchise.
Uansett hvilken fase bedriften er i, må du kunne vise at dere klarer å betjene lånet. Når du søker, vil långiver ofte be om budsjett og forretningsplan som dokumenterer at bedriften kan betale tilbake lånet. Om du søker privat eller gjennom et aksjeselskap, får du vanligvis ikke lån hvis det finnes betalingsanmerkninger. Derfor er det viktig å ha orden på økonomien før du søker.
Renten og betingelsene for bedriftslånet vil variere avhengig av hvilken fase bedriften befinner seg i, og hvilken risiko långiver vurderer at lånet innebærer. En godt drevet bedrift med stabile kontantstrømmer over tid vil som regel få gunstigere vilkår enn en bedrift i oppstartsfasen. Den laveste renten på bedriftslån avhenger også av hvilken type sikkerhet som kan stilles for lånet.
Hva du får av rente på bedriftslån kommer an på hvilken type lån det er og hvilken sikkerhet som stilles:
Uansett om du skal ha bedriftslån til oppstart, til arbeidskapital eller investering i næringsbygg, bør du alltid sjekke flere muligheter for å få det lånet med de beste betingelsene tilpasset din bedrift. Søk gjerne lån i bankene som vi har listet over i denne artikkelen.
Søker bedriften lån i en tradisjonell bank velger de fleste flytende rente, men det er også mulig å søke lån med fast rente. Bedriften har imidlertid størst fleksibilitet ved å velge flytende rente. Uansett bør bedriften velge å ta lånet med den laveste effektive renten, altså hva lånet vil koste inkludert renter, gebyrer og andre lånerelaterte kostnader. For å finne beste bedriftslån, bør bedriften søke bedriftslån fra flere banker og långivere.
Du kan også søke om avdragsfrihet dersom behovet oppstår. Dette må godkjennes av banken. Nedbetalingstiden på bedriftslånet avhenger av hvilken sikkerhet som stilles. Vanligvis får man lengre nedbetalingstid når lånet er sikret med fast eiendom, sammenlignet med lån som har sikkerhet i driftsmidler.
Hvis bedriften sliter med å få lån, kan en lånegaranti fra Innovasjon Norge være nøkkelen til å sikre nødvendig finansiering.
Innovasjon Norge tilbyr også ulike typer lån, som innovasjonslån, EU-finansiering, grønne bedriftslån og distriktsmidler. Når du får et slikt lån på plass, kan det ofte gjøre det lettere å få annen finansiering. Mange prosjekter finansieres gjennom en kombinasjon av Innovasjon Norges lån og ordinære banklån, der banken gjerne står for halvparten eller toppen av finansieringen.
En garanti fra Innovasjon Norge er spesielt verdifull for gründere. Den betyr at Innovasjon Norge stiller garanti for lånet du søker om, noe som ofte er avgjørende for at banken skal innvilge lånet. Betingelsene følger bankens regler, men garantien øker sjansen betydelig for å få finansiering.
Bedrifter kan også refinansiere eksisterende lån for å få bedre vilkår og lavere kostnader. Refinansiering fungerer på samme måte som et vanlig lån – du søker, sammenligner tilbud fra flere banker eller långivere, og velger det som passer best for bedriftens økonomi. Dette kan gi bedre rente, lengre nedbetalingstid eller mer fleksible betingelser, noe som ofte gjør hverdagen enklere for bedriften.
Et bedriftstlån er egentlig et samlebegrep for alle typer lån, kreditter og finansiering som gis til bedrifter. Dette dekker fra alt fra ordinære nedbetalingslån til kreditter, leasing, factoring og garantier.
Du kan få bedriftslån ved å søke hos banker og finansieringsinstitusjoner som tilbyr dette. Du kan også sende en søknad gjennom oss i NorskKreditt og få svar fra flere banker som tilbyr bedriftslån. For at du skal få tilbud om løsninger som passer din bedrift må du legge frem regnskap, forretningsplaner, budsjett og en oversikt over hvilken sikkerhet som stilles for lånet.
Hvilken rente du får på et bedriftslån avhenger av hva slags type lån det er. Dersom bedriften er veldrevet og kan stille med god sikkerhet vil renten være lav sammenlignet med mer risikable prosjekter.
Bedriftslån blir generelt sett på som mer risikofylte enn boliglån til privatpersoner. Derfor har lån til bedrifter høyere rente. Ofte er det også høyere etableringskostnader og termingebyrer knyttet til bedriftsfinansiering. For lån som gis med sikkerhet i bygninger vil bedriften kunne få renter tilsvarende et privat boliglån.
Kassekreditt betyr at bedriften din får innvilget en kredittramme som kan benyttes til den daglige driften. Kassekreditt fungerer som et rammelån eller et kredittkort hvor du betaler en liten månedlig sum for å ha denne rammen disponibel, samtidig som du betaler renter på det du bruker av rammen.
Med ekassekreditt har du midler tilgjengelig for driften mens du venter på innbetaling fra kundene dine.
Factoring er en ordning som er super å ha når det kan gå tid fra du fakturerer kundene dine til pengene kommer på bedriftskontoen. Med en slik avtale med banken forskutterer de innbetalingen fra kundene dine, og tar det videre arbeidet om kundene ikke betaler til avtalt tid. Om bedriften din ikke har en kassekreditt er dette en god løsning for å ha en viss grad av likviditet.
Det er ikke alltid at bedriften din kan få et banklån, men det kan være at banken kan garantere for deg. En slik garanti kan gi deg kreditter hos leverandører ved at banken betaler om bedriften din ikke gjør det.
For slike garantier må du også stille sikkerhet og ha betjeningsevne. Det finnes flere varianter av slike garantier.
Det mest vanlige er en betalingsgaranti, men det finnes også garantier som forskuddsgaranti, oppfyllelsesgaranti, anbudsgaranti og skattetrekkgaranti.
Ja, det kan du. For mange enkeltmannsforetak er dette den vanligste sikkerheten for bedriftslån siden det ikke alltid er eiendeler å ta sikkerhet for i bedriften.
Med denne selskapsformen hefter du jo uansett personlig for alle økonomiske forpliktelser bedriften har. Det gjør du ikke om bedriften er et aksjeselskap.
I slike tilfeller hvor bedriften ikke har eiendeler det kan tas pant i, kan du låne privat med sikkerhet i din bolig, og deretter låne ut pengene til bedriften.
Ja, det finnes andre muligheter for å få inn kapital til bedriften enn via banker og finansieringsinstitusjoner.
Du kan blant annet søke Innovasjon Norge om forskjellige typer finansiering. Dette er bedriftslån og garantier som kan utløse finansiering hos bankene eller som kommer på toppen av bedriftslån slik at bedriften din blir fullfinansiert.
Du kan også få inn penger ved å få eksterne investorer inn på eiersiden. Din andel i firmaet blir utvannet, men samtidig kommer du i gang med bedriften.
Crowdfunding er også en finansieringsmåte som er blitt mer og mer populær for bedrifter. Til slutt finnes det også muligheter for tilskudd gjennom legatordninger. Slike ordninger finnes det overraskende mange av i Norge.
Grunnen til dette er at lån til bedrifter ses på som mer risikable enn lån til privatpersoner med sikkerhet i bolig.
Det behøver selvsagt ikke å være sånn i praksis. En privatperson kan også miste arbeidet og få betalingsproblemer, men på generell basis er vurderingen at bedrifter sliter og opphører oftere enn at fast ansatte blir arbeidsledige.
Derfor legges dette inn som en risikopremie i de fleste bedriftslånene i form av en høyere rente.
Hva som kreves for å få lån til bedrifter avhenger av hvilken type lån det er snakk om, men generelt kreves det at bedriften kan vise til betalingsevne. Det er også vanlig å måtte stille mede en eller annen form for sikkerhet.
Ja, det finnes egne alternativer for oppstartsbedrifter.
Ofte innen 1–2 virkedager etter godkjent søknad.
Noen långivere krever personlig garanti, men det varierer.
Kun ved mislighold. En søknad påvirker ikke scoren.
