Banker over tilbyr refinansiering uten sikkerhet med ulike renter og betingelser. Ved å sammenligne flere alternativer får du et bedre grunnlag for å ta et informert valg.
Hva er refinansiering uten sikkerhet?
Refinansiering uten sikkerhet betyr at du samler eksisterende lån eller gjeld uten å måtte stille sikkerhet i form av for eksempel bolig eller bil. Dette gjør det enklere for mange å få lån, siden du ikke risikerer å miste eiendeler hvis du ikke kan betale tilbake. Refinansiering uten sikkerhet kan være en smart løsning for å redusere kostnadene på dyre lån, som kredittkortgjeld eller smålån.
Ønsker du en bredere oversikt over refinansiering og hvilke alternativer som finnes, kan du lese mer på vår hovedside om refinansiering.
Bruk gjerne vår refinansieringskalkulator for å se hva du faktisk kan spare i måneden.
Hvem kan søke?
Alle som har behov for å samle gjeld og ønsker bedre oversikt og lavere rente kan søke om refinansiering uten sikkerhet. Det er ofte krav til at du har en stabil inntekt og ikke har betalingsanmerkninger. Långiver vil også se på din økonomiske situasjon for å vurdere om du kan betjene lånet. Selv om du ikke har egenkapital, kan du likevel ha mulighet til å få innvilget lån basert på din betalingsevne.
Refinansiering av smålån
Lån på mindre beløp er som regel forholdsvis dyre lån. Effektiv rente kan i enkelte tilfeller overstige 100 % per år.
Ett smålån med kort betalingstid er som regel ikke noe problem for de fleste. Har du derimot tatt opp flere smålån, blir det kostbart sammenliknet med et vanlig lån uten sikkerhet. Mange poster som skal betales hver måned gir også en uoversiktlig betalingssituasjon. Har du flere lån må du som regel betale et innbetalingsgebyr for hvert lån, noe som kan utgjøre endel penger over tid.
Ved å samle dine smålån til ett større lån, kan du spare penger både på lavere renter og færre gebyrer. Når du tar opp et refinansieringslån kan du også forhandle deg til en mer fleksibel nedbetalingplan.
Fordeler med refinansiering av smålån:
- Lavere rente
- Færre gebyrer
- Mer fleksibel nedbetalingsplan
- Bedre oversikt
Refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet
Forbrukslån er vanlige lån uten sikkerhet. Det kan også lønne seg å refinansiere vanlige forbrukslån. Kan du få bedre betingelser hos en annen långiver, er det bare å prøve seg.
Innhent gjerne tilbud fra flere banker og lånegivere. På Norsk Kreditt kan du lese om ulike långivere og gå direkte til søknadsskjemaene deres herfra. Sjansen er stor for at du får minst ett tilbud som er bedre enn lånet du har i dag.
Du kan refinansiere ett enkelt lån uten sikkerhet, eller samle flere forbrukslån, smålån og kredittkortgjeld. Det er ofte ekstra gunstig å samle alt på ett sted.
Refinansiering uten sikkerhet med betalingsanmerkning
En betalingsanmerkning er et stempel du får som dårlig betaler etter at et krav ikke er betalt. Normalt skal kreditor ha innledet inkasso og rettslige skritt gjennom Namsmannen med sikte på inndrivelse før du får en betalingsanmerkning.
Dersom du søker om et lån, vil det fremkomme av långivers kredittsjekk at du har en slik anmerkning. Dette vil i de aller fleste tilfeller føre til avslag på en søknad om refinansiering uten sikkerhet.
Dersom du har sikkerhet i privat bolig, eller noen i familien kan stille en tilsvarende sikkerhet for ditt lån, kan du fortsatt ha muligheter.
Fordeler og ulemper
Fordeler:
- Du trenger ikke stille sikkerhet.
- Ofte lavere rente enn forbrukslån og kredittkort.
- Bedre oversikt over økonomien ved å samle flere lån til ett.
- Kan gi lavere månedlige kostnader.
Ulemper:
- Lånet kan ha lengre nedbetalingstid, noe som kan gjøre at du totalt betaler mer i renter.
- Kan være strengere krav til betalingsevne.
- Du kan ikke bruke lånet til hva som helst, da det ofte er begrensninger hos långiveren.
Typiske eksempler og kostnadsbesparelser
La oss si at Erik hadde flere smålån og kredittkortgjeld med høy rente, rundt 22 %. Etter å ha refinansiert uten sikkerhet, fikk han en effektiv rente på 10 %. Dette førte til betydelige besparelser på rentekostnadene hans, og han fikk en bedre månedlig økonomi. Eksempler som dette viser hvor mye penger man kan spare ved å samle dyr gjeld.
Få hjelp til refinansiering av gjeld uten sikkerhet
Norsk Kreditt har på ett sted samlet de finansieringsinstitusjonene i Norge som er best på refinansiering.
Fra vår oversiktsside ser du hvilke renter og gebyrer de tar. Du må imidlertid sende en søknad for å få et endelig tilbud. Da vil du se hvor mye du kan få låne, og hvilken rente du kan få. Dette vurderes individuelt for hver lånsøker.
For å være sikker på å få det best mulige tilbudet, bør du søke flere steder. I vår oversikt eller omtaler av de forskjellige långivere kommer du enkelt til søknadsskjemaet ved å trykke «søk».
Slik søker du – steg for steg
- Samle informasjon om dine eksisterende lån og gjeld.
- Finn en långiver eller låneformidler som tilbyr refinansiering uten sikkerhet.
- Fyll ut søknadsskjemaet med nødvendige opplysninger og dokumenter, som lønnsslipper og informasjon om annen gjeld.
- Vent på svar fra långiver – de vil vurdere din betalingsevne.
- Når lånet er godkjent, signerer du avtalen og får pengene utbetalt.
- Bruk pengene til å betale ned de gamle lånene og nyt bedre økonomisk kontroll.
Spørsmål og svar om refinansiering uten sikkerhet
Hva er refinansiering uten sikkerhet?
Refinansiering uten sikkerhet er når du betaler ett eller flere lån uten sikkerhet eller annen gjeld ved å ta opp et nytt lån.
I hvilke tilfeller skal jeg søke om refinansiering uten sikkerhet?
Hvis du har mye «dyr» gjeld, bør du prøve å refinansiere den ved å betale den ut med et lån med bedre betingelser. Typisk dyr gjeld er smålån og kredittkortgjeld.
Hvem er refinansiering uten sikkerhet egnet for?
Refinansiering uten sikkerhet er et godt alternativ hvis du ikke har ledig sikkerhet for et lån med pant i boligen din.
Hvor mye kan jeg spare på en refinansiering uten sikkerhet?
Potensielt kan du spare ganske mye, men det kommer selvfølgelig på hva slags gjeld du skal refinansiere. Regn ut kostnadene du har i dag, og sjekk en lånekalkulator for å se hvor mye et lån på det tilsvarende beløpet vil koste deg.
Hva er best av å refinansiere med og uten sikkerhet?
Du vil få lavere rente på et lån med sikkerhet. Dersom du ikke har sikkerhet å tilby, kan du også tjene mye på å refinansiere uten sikkerhet.
Hva er refinansiering med sikkerhet i bolig?
Refinansiering med sikkerhet i eiendom eller bolig betyr at banken tar pant i objektet og kan fremme tvangssalg dersom du ikke overholder dine forpliketelser. Da banken har sikkerhet, er slike sikrede lån mer gunstige enn lån uten sikkerhet.
Kan jeg få refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning uten sikkerhet?
Dersom du har betalingsanmerkninger vil du sannsynligvis ikke få lån til refinansiering. Dersom du ikke eier bolig selv kan du få en annen person, for eksempel et familiemedlem, til å stille sikkerhet for deg.
Kan jeg få refinansiering uten sikkerhet hvis jeg ikke har egenkapital?
Ja, mange långivere tilbyr refinansiering uten krav til egenkapital, men du må kunne vise at du har evne til å betale tilbake.
