For noen som sitter med regninger som har gått til inkasso kan det være vanskelig å få lån. Enda vanskeligere er det dersom prosessen har kommet så langt at det er registrert med betalingsanmerkninger.
Men under visse omstendigheter er det likevel mulig. Det gjelder spesielt når du ønsker å refinansiere gjeld du allerede har.
Her kan du lese mer om hva inkassosaker gjør for kredittverdigheten din, og hvordan du best kan innrette deg for å begrense de skadene som har oppstått.
Og uansett hva slags lån du søker, har vi oversikten over en lang rekke långivere her på Norsk kreditt. Vi gjør oppmerksom på at disse kredittselskapene vil jobbe for at du får et lån med inkasso som skal brukes til å rydde opp i situasjonen din.
Inkasso er innkreving av forfalte pengekrav. Det betyr at dersom du ikke betaler innen den fristen som er avtalt eller oppgitt på faktuaen, innledes en inkassoprosedyre.
Inkasso medfører ikke umiddelbart en betalingsanmerkning. Vi kommer snart tilbake til det.
Dette kan gi betalingsanmerkning:
Inkassoprosessen innledes med et inkassovarsel som sendes ut fra kreditor selv, eller et inkassoselskap. Det skal sendes ut tidligst 14 dager etter at kravet skulle vært betalt. Det skal gis en ny betalingsfrist, men også informere om hva du kan gjøre dersom du er uenig i kravet (Inkassolovens paragraf 9).
Betaler du ikke etter dette, kan den videre prosessen medføre store kostnader i form av gebyrer og salærer. Det er fordyrende spesielt for mindre pengekrav. Om du har en eller flere inkassosaker, så er dette mellom deg, kreditor og inkassoselskapet. Denne informasjonen er ikke tilgjengelig for andre.
Dersom inkassosaken resulterer i en betalingsanmerkning, vil den derimot komme automatisk opp når det blir innhentet en kredittsjekk av deg. Det vil i de fleste tilfeller medføre avslag på søknader om ytterligere lån og kreditter.
Men betalingsanmerkningen kommer ikke automatisk i det øyeblikket du mottar et inkassokrav. Det er først når det kommer over i den fasen som vi kaller rettslig inndriving at kredittopplysningsselskapene noterer den i sine registre. Det skjer når saken kommer til Forliksrådet eller når det blir foretatt utleggsforretninger av Namsmannen/Namsfogden.
Inkassoselskapet kan også selv melde inn betalingsanmerkningen når de sender en begjæring om slike rettslige skritt, også om du har brutt en nedbetalingsavtale du har inngått med dem. Også konkurser og gjeldsordninger blir innmeldt som betalingsanmerkning.
Noteringen blir stående i fire år. Men det vanlige er at inkassobyråene holder saken i live med stadig nye rettslige skritt.
Å ha en inkassosak betyr at det allerede har oppstått betalingsproblemer, og for de fleste långivere er dette vanligvis et signal om at det ikke er riktig tidspunkt å ta opp mer gjeld. Mange vil derfor være skeptiske til å gi nye lån i en slik situasjon.
Likevel finnes det unntak, særlig når det gjelder lån til refinansiering av eksisterende gjeld. Refinansiering innebærer ikke nødvendigvis at gjeldsbelastningen øker, men at du får bedre kontroll og en betalingsordning som er lettere å håndtere enn tidligere. Dette blir ofte sett på som et positivt tiltak fra långivers side, siden det viser at du prøver å rydde opp i økonomien.
Selv om en inkassosak kan virke som et hinder, kan det være lettere å få lån hvis saken ikke har utviklet seg til at du har betalingsanmerkninger eller at det formelt er notert som lån med inkasso.
Det finnes også flere muligheter for deg med inkasso eller betalingsanmerkninger. For eksempel kan du vurdere lån uten sikkerhet – tilgjengelig også for mange med inkasso, eller undersøke refinansiering som alternativ til lån med inkasso. På vår side finner du også råd og løsninger ved gjeldsproblemer som kan hjelpe deg å ta kontroll over økonomien.
For å bli godkjent for lån med betalingsanmerkning må du kunne dokumentere en stabil inntekt og at du kan betjene lånet. Mange långivere ser også på hvor gammel betalingsanmerkningen er, og om du har tatt grep for å bedre din økonomiske situasjon. Noen tilbyr mindre lån eller kortere nedbetalingstid som en måte å redusere risikoen på. I enkelte tilfeller kan også et lån uten sikkerhet – tilgjengelig også for mange med inkasso være et alternativ.
Det beste er selvfølgelig å kunne tilby sikkerhet. Vanlig sikkerhet er et pant for lånet innenfor 85 % av verdien av egen bolig. Man må derfor få en verdivurdering som kan legges til grunn før man søker.
Men det kan også være andres boliger, som for eksempel til familiemedlemmer som vil hjelpe. Da vil banken være sikret pengene sine selv om du ikke betaler.
Lån med inkasso og betalingsanmerkninger uten sikkerhet, sitter nok litt lenger inne. Men det er likevel ikke umulig.
Enkelte långivere kan i enkelte tilfeller gå inn på inkasso lån uten sikkerhet. Men da bør det altså utelukkende være snakk om refinansiering.
Refinansiering er som nevnt et middel til å gjenopprette kontrollen over egen økonomi og lån inkasso. Det beste er å søke før kreditorene rekker å sende kravene til inkasso, eller i det minste før det har blitt registrert betalingsanmerkninger.
Men hvis skaden allerede har skjedd, er det likevel mulig å gjøre et forsøk på å samle inkassogjeld. Långiverne har tross alt et noe større spillerom med et lån til inkassogjeld uten sikkerhet, enn når det er snakk om et vanlig forbrukslån som vil være et tillegg til gjeld du allerede har.
Med refinansieringslån er det blant ikke noen maksimumsgrense for hvor mye de kan gi, og det er mulig å gi løpetid på hele 15 år mot normalt 5 år.
Men det er viktig at du kan presentere en god og ryddig søknad. Banken vil sette pris på det, og få et bedre inntrykk av deg som lånesøker. At du tar deg tid med dette, vil også gi deg selv en bedre oversikt over økonomien.
En søknad om refinansiering må, foruten opplysninger om inntekter og utgifter, også inneholde en fullstendig oversikt over alle kravene, inkludert inkassolån, som skal innfris. Oversikten bør være så oppdatert som mulig. Også gjeld som ikke inngår i refinansieringen skal oppgis. Enkelte lån, som studielån, er så gunstige at det ikke lønner seg å refinansiere dem.
Vinduskonvoluttene med inkassokravene er ganske diskrete. I henhold til lov om god inkassoskikk skal de heller ikke vise avsenderen utenpå dersom det er et inkassoselskap.
Men kanskje akkurat på grunn av denne anonymiteten, er de lette å kjenne igjen. Spesielt gjelder det for den som har mottatt en del slike fra tidligere.
Om du ikke kan betale er det ingen grunn til å være passiv. Det beste er å prøve å oppnå en konstruktiv dialog med den eller de du skylder penger. De vil naturlig nok være aller mest interessert i når du kan betale. Dersom du har en søknad om refinansiering til behandling, vil de som regel kunne sette prosessen med innkreving i bero.
Ellers bør du prøve å få en nedbetalingsordning. Har du ikke mulighet til å betale noe som helst, må du kunne dokumentere dette og anmode om utsettelse av betalingen.
I siste instans kan du altså forsøke å få et lån med inkassokrav. Lån med inkassosaker kan noen ganger aksepteres hvis det er til refinansiering.
En inkassosak er et tegn på at noe er galt med økonomien. To eller flere er en bekreftelse på det.
Om det er en inntektssvikt som er årsaken, store uforutsette utgifter eller rett og slett dårlig orden eller avmakt, kan det være at man trenger hjelp til å komme tilbake på riktig spor.
Hjelpen kan bestå i å sette opp et budsjett over inntekter og utgifter, lage nedbetalingsplaner eller som nevnt sette opp en søknad til refinansiering av gjeld.
Det finnes profesjonelle økonomiske rådgivere og gjeldsrådgivere i kommunene som kan gi hjelp til å rydde opp. Tjenestene deres er kostnadsfrie, men mange steder er det ventelister for å få slik hjelp.
Bankene gir også hjelp og veiledning i forbindelse med søknad om refinansiering.
Om du har inkasso kan det være smart å vurdere alternativer som smålån, samlelån eller refinansiering som alternativ til lån med inkasso. Disse løsningene kan gi en ny økonomisk start og bidra til å forbedre kredittscoren over tid.
Mange har funnet sin långiver på vår side. Om du søker lån med inkasso eller uten, er det et stort utvalg av banker og låneformidlere som presenterer sine tjenester her.
For å oppnå de beste betingelsene er det et smart triks å søke flest steder. Våre sider er tilrettelagt slik at du raskt blir sendt til den respektive banks søknadsskjema for lån.
Bruker du en av våre låneformidlere, vil denne kunne sørge for at søknaden din blir presentert for fem til ti banker på en gang.
Flere søknader gir flere muligheter. Blant lånetilbudene vil det som regel sprike en del med tanke på rente du blir tilbudt. Du vil derfor kunne spare betydelig med penger ved å velge det rimeligste alternativet.
Inkasso er prosessen som innledes fra kreditor dersom ikke regningen eller lånet ikke blir betalt til avtalt tid.
Varsel om inkasso blir sendt fra 14 dager etter avtalt tidspunkt for betaling.
Dersom du ikke kan betale umiddelbart oppfordres du til å kontakte banken og be om en nedbetalingsordning. Eller gi i det minste lyd fra deg. Det verste man kan gjøre er å opptre passivt i slike situasjoner. Det vil medføre betydelige ekstra kostnader.
En betalingsanmerkning blir notert hos kredittopplysningsforetakene som regel etter at kreditor eller inkassoselskapet har innledet rettslige skritt. Når du samtykker til kredittvurdering i forbindelse med en lånesøknad, vil långiver få opplyst om denne. Som regel vil lånesøknaden da avslås.
Inkassosaker er et hinder for å få nye lån. De bør derfor unngås eller betales ned før man søker. Det er imidlertid flere banker som kan vurdere lån med inkasso dersom det er snakk om en søknad om lån til innfrielse av eksisterende gjeld.
Inkasso betyr at ubetalte regninger er overført til et inkassobyrå for innkreving, noe som påvirker kreditthistorikken negativt.
Inkasso gjør det vanskeligere å få lån, men det er ikke umulig. Långivere vurderer risikoen nøye.
Ja, ved å betale ned gjeld, unngå nye betalingsanmerkninger og bruke kreditt ansvarlig kan du gradvis forbedre din kredittscore.
