Lån uten sikkerhet i Norge

Det er ikke alltid mulig å ta opp lån med sikkerhet, og ofte skyldes at det at det ikke er en bolig, hytte, fritidseiendom eller lignende som kan stilles som sikkerhet.

Andre ganger er det snakk om et raskt og enkelt lån der det ikke er tid til å pantsette noe for å få pengene inn på kontoen. Det kan være flere årsaker til å velge et lån, og det er viktig at du er inneforstått med hva som passer best til formålet.

Her skal vi gå igjennom hvordan du går frem, og ikke minst hvilke forutsetninger som legges til grunn for å få innvilget lånet uten sikkerhet, samt hvilke betingelser som gjelder.

Hva betyr lån uten sikkerhet?

Som navnet antyder er denne typen lån, enten det er forbrukslån eller kredittkort, et lån som en bank eller finansinstitusjon tilbyr deg uten at det tas sikkerhet i eiendeler du har.

Det mest vanlige sikkerhetsobjektet er eiendom i form av hus, leilighet, hytte eller annen fritidseiendom, men det kan også tas pant i for eksempel bil og båt.

De største lånene uten sikkerhet er tradisjonelle forbrukskreditt, og dette er lån du får uten at du trenger å stille noe som sikkerhet for å få det innvilget.

Dette er praktisk og greit for deg og gjør at du får penger mye raskere enn om det skal tas sikkerhet i noe du eier.

Långiveren tar dermed risikoen ved å gi deg dette lånet, og skulle du misligholde dette er det en lang vei å gå for å inndrive pengene.

Et usikret lån kan i utgangspunktet ikke inndrives ved å tvangsselge en eiendom eller et annet sikkerhetsobjekt, så sjansen for at långiveren taper pengene er stor.

I en slik situasjon kan selvsagt långiver ta pant i noe du eier, men vil da stille bakerst i køen. Har du stort boliglån fra tidligere vil det da sannsynligvis ikke være sikkert at hele lånet dekkes ved et salg.

lån uten sikkerhet - allsidig bruk

Dette er lån uten sikkerhet

Du har sikkert en formening om hva et lån uten sikkerhet er, men uansett kan det være greit å se nærmere på dette. Når du tar opp et lån uten sikkerhet kan dette skje på to måter.

Når du søker om lån med kredittkort får du et lån med en kredittramme, og når du bruker kortet så blir du skyldig et beløp som må tilbakebetales. Dette betaler du når den rentefrie perioden er over. I praksis blir dette en gang i måneden, og da betaler du enten alt på en gang eller med månedlige avdrag.

Den andre typen lån uten sikkerhet er et forbrukskreditt, og det er nok dette folk stort sett tenker på når det kommer til lån uten sikkerhet. Dynamikken for slike lån er også helt likt det som gjelder for billån eller boliglån.

Det betyr at du tar opp et lån på et ønsket beløp som skal nedbetales i like store månedlige avdrag over en avtalt periode. Og dette er da lån som innvilges uten at det tas pant i dine eiendeler. Det innebærer at långiveren i utgangspunktet ikke kan tvangsselge noe du eier om du ikke betaler som avtalt på lånet ditt.

Hvorfor søke om lån uten sikkerhet?

Det kan være flere grunner til at du søker om lån uten sikkerhet. Det kan være at du finner et godt tilbud på en elektronikkbutikk, men ikke har pengene akkurat da. Da kan du innvilges en kreditt, kanskje med kredittkort, som du må betale ned på etter at betalingsutsettelsen er over.

Andre grunner til å ta opp denne typen lån kan være at du behøver penger til å betale for en ferie, eller at du vil ha et lån til å kjøpe nytt kjøkken eller pusse opp badet.

En annen grunn kan være at du rett og slett vil kvitte deg med flere smålån og kredittkort. Da kan et stort lån det hensiktmessig korrekte valget.

Ved å ta opp et lån som passer får du bedre oversikt over privatøkonomien din, i tillegg til at du med lavere rente får lavere månedlige kostnader og bedre sjanser til å holde deg unna inkasso og betalingsanmerkninger.

Slik søker du enklest om lån uten sikkerhet

Når du skal søke lån uten sikkerhet kan du enkelt gjøre dette via Norsk Kreditt. Din søknad sendes til flere aktører som låner ut penger uten sikkerhet for å gi deg det beste tilbudet. Du kan også gjøre det ved å sende inn en søknad om ønsket lånebeløp til en bank som DnB, men da kan du gå glipp av gunstige renter.

Hos oss får du en rask og enkel oversikt over lånemarkedet ved at du tilbys lån fra flere banker. De fleste foretrekker å søke lån via en portal som Norsk Kreditt.

Du kan få et eller flere uforpliktende tilbud på samme sted, og kan velge lån eller refinansiering som gir deg best økonomi ved at det blir så få ekstra kostnader som mulig for deg. Du får rett og slett lån uten sikkerhet lav rente og best i test.

eksempel på bruk av lån uten sikkerhet

Forutsetninger for å få lån uten sikkerhet

Når du søker om et usikret lån er det visse kriterier som legges til grunn hos långiverne for at du skål få dette lånet. Dette går på alder, inntekt, betjeningsevne, medlåntager, dokumentasjon og betalingsanmerkninger. Oppfyller du kravene som bankene stiller vil du kunne få lån uten sikkerhet på dagen.

Hvis du ikke er myndig, vil det ikke være hensiktsmessig å søke om denne typen lån. Personer under 18 år får ikke lån i Norge. Dette har bankene ikke lov til. Derfor kan du ikke få forbrukskreditt eller kredittkort før du er fylt 18 år.

Slike lån deles vanligvis ut til personer mellom 18 og 70, men noen går ikke høyere enn til 65 år. Mange operer også med aldersgrenser på 21 og 25 år før du kan få lån. Sannsynligheten er nok bedre for å få et kredittkort med en liten ramme for de som er i alderen 18-20 år.

I tillegg kreves det at du har en inntekt på minst 200 000 kroner, og helst at du er fast ansatt. Er bankene i tvil må dette dokumenteres. Søker du om lån ser de på tidligere ligningstall, og er det ingen historikk må du sende bevis på din nåværende arbeidssituasjon.

Du vil derfor ikke få lån uten dokumentasjon selv når det gjelder små lån uten sikkerhet. Opplysninger om tidligere inntekt får bankene når de foretar en kredittsjekk av deg i forbindelse med lånesøknaden.

Dette kan du få i lån

Mange stiller seg spørsmålet om hva kan jeg låne? Når du søker om å få et lån uten sikkerhet er det normalt at disse ligger mellom 10 000 og 500 000 kroner. Enkelte har også større forbrukskreditt, men de fleste gir anledning til å låne opptil 500 000 kroner.

Du kan også få mindre i lån, men på grunn av etableringkostnaden kan den effektive renten bli høy. Da anbefales det heller å søke om et kredittkort om du ønsker å låne mindre enn 10 000 kroner. Hva du kan låne, eller hvor mye, er det inntekten til deg og til en eventuell medlåntaker som avgjør.

Betingelser for usikrede lån

Når du søker om et lån er det inntekten som avgjør om du får lånet og størrelsen på det innvilget. Når du søker gjennom Norsk Kreditt får du også en god løsning ved at du får et lån med lav rente, eller rettere sagt lavest mulig rente for denne typen lån. I og med at det søkes hos mange långivere vil du få tilbud der renten er lavest.

Det er også slik at desto større lånet er og jo flere år du velger å nedbetale det på, desto lavere nominell rente får du. Det samme gjelder den effektive renten.

Forskjellen på nominell og effektiv rente er at etableringskostnader og månedsgebyrer også legges til over lånets nedbetalingstid. Derfor blir effektiv rente alltid høyere enn den løpende nominelle rentesatsen.

Imidlertid skal du ikke fokusere på å få lavest mulig rente for enhver pris. Det viktigste for deg er å finne en god løsning med en så høy månedskostnad som mulig, basert på din betjeningsevne på lånet. En kostnad som passer din økonomi.

Det betyr at du blir raskere ferdig med lånet og dermed betaler mye mindre totalt sett. Derfor er det lurt å velge 0-5 år som nedbetalingstid i stedet for 15 år som er det maksimale du får på forbrukskreditt.

Da blir du ferdig med å betale tilbake på lånet på kortere tid, og slipper denne kostnaden hver måned sammenlignet med om du hadde valgt en lengre nedbetalingstid.

Flere forutsetninger for lån uten sikkerhet

Når du søker om lån, får du bedre rente om du har godt inntekt. Det henger sammen med at det er mindre sjanse for at banken går i tap på lånet ved mislighold. Har du en partner så hjelper det at denne personen også er medlåntaker.

Det minker sjansen for mislighold enda mer, og du tilbys garanterte en lavere rente. Så er du på jakt etter lån uten sikkerhet med lav rente er det den totale inntekten som avgjør. Samt hvor mye du låner.

For deg er det slik at om du refinansierer mange smålån til et større lån, er det mye enklere å forholde seg til. Da har du lånt penger uten sikkerhet på kun ett sted, og når du skal betale tilbake gjør du det på en faktura per måned istedenfor til flere.

Det sparer deg for mye tid i nettbanken. I tillegg kan du også legge opp dette som autotrekk på kontoen din samme dag som du får lønn. Da betaler du automatisk og du behøver ikke engang tenke på betalinger hver måned.

Når du skal låne får du spørsmål om hva du skal bruke pengene til, men om du oppgir oppussing av bad og du i stedet velger å bruke noe av dette på noe annet, trekker ikke banken tilbake lånet av den grunn etter at det er utbetalt.

Fra 2019 er det også slik at alle lån uten sikkerhet blir registrert i det nye gjeldsregisteret. Dette gjeldsregisteret som faktisk er tre registre, er kommet på plass for at bankene skal kunne innhente opplysninger om hva du har av usikret gjeld fra tidligere.

Kan du få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning?

Hvilket lån som er det beste lånet uten sikkerhet er det som møter ditt behov til en lavest mulig rente, men det er ikke gitt at du får lånet. Det hjelper lite om du har god inntekt og er over 18 år, men får avslag av banken på grunn av at du har betalingsanmerkning.

Mange lurer på om de kan få lån uten sikkerhet og med betalinganmerkning. Rett og slett hvordan få lån med betalingsanmerkning uten sikkerhet? Mange søker om kreditt for å rydde opp i privatøkonomien, men det er viktig at du gjør dette før det har gått for langt.

Alle som låner ut penger er lovpålagt å foreta en kredittsjekk, og kommer det frem at du har betalingsanmerkning vil du få avslag. Skal du ha noe som helst håp om å få lån da, så må det være med sikkerhet, og i Norge er det bare en håndfull aktører som tilbyr dette.

Med andre ord, har du betalingsanmerkning får du ikke lån uten sikkerhet fordi sannsynligheten er stor for at også det nye lånet vil bli misligholdt.

Kan du få lån uten sikkerhet med inkasso?

Om lånet ditt eller andre fordringer har gått til inkasso blir det som med betalingsanmerkninger. Du vil få nei på søknaden din om lånet. Når det går til inkasso er det nemlig kort vei til at det registreres en betalingsanmerkning.

Imidlertid kan du være heldig om noen lån er blitt inkassogjeld og du søker om nytt lån uten sikkerhet. Når lånet ditt havner hos inkassoselskapet registreres ikke betalingsanmerkningen med en gang.

Du får en sjanse til å gjøre opp for deg, men dette tidsvinduet er ikke stort, så når lån sendes over til inkasso går det ikke lang tid før du ikke får lån uten sikkerhet siden du har betalingsanmerkning.

Inkassolån gis sjelden, men det er selskaper som tar risikoen i slike tilfeller. Selvfølgelig avhenger utlån av flere kriterier.

Fornøyde takket være rettferdige forhold til et lån uten sikkerhet

Vanlige spørsmål om lån uten sikkerhet

Hva er et lån uten sikkerhet?

Dette er et lån du får innvilget uten at det tas sikkerhet eller pant i noe du eier som fast eiendom, bil eller båt.

Hvor mye kan jeg lån uten sikkerhet?

Det er inntekten din og betjeningsevnen som avgjør dette. Lån uten sikkerhet kan være fra 5000 til 600 000 kroner.

Hvorfor søke om lån uten sikkerhet?

Har du mange smålån og kredittkort får du lavere månedskostnad og mer struktur på økonomen din ved å samle alt i et lån.

Hva er nedbetalingstiden på lånet?

Det bestemmer du selv, men maksimal nedbetalingstid er 15 år for lån uten sikkerhet.

Hva ligger renten på?

Renten på denne typen lån er individuell og høyere enn for boliglån. Hvilken rente du får kommer an på lånebeløp, din økonomi og hvor lang tid du skal nedbetale lånet på.

Kan alle få lån uten sikkerhet?

Nei. Det kommer an på privatøkonomien din og evnen til å betjene lånet. Har du betalingsanmerkninger får du ikke lån.

Hva kreves av dokumentasjon når jeg søker om usikret lån?

Det samme som ved alle lånesøknader. Siste års selvangivelse og dokumentasjon på inntekt med lønnsslipper.

Når får jeg pengene?

Signerer du lånepapirer med Bank-ID har du pengene dagen etter at du søker. Kan det ikke signeres med Bank-ID tar det lengre tid før pengene utbetales.

Kan jeg betale ekstra på lånet?

Ja. Du kan når som helst innfri eller betale ned ekstra. Med alt samlet i et lån er dette også enklere.

Når får jeg svar på lånesøknaden?

Søker du gjennom Norsk Kreditt gjøres alt i en prosess, og om alt er i orden kan du få svar fra flere banker i løpet av minutter.

Abonner på vårt nyhetsbrev for å dra fordel av eksklusive lånetilbud. Som en velkomstgave får du våre beste tips for en god kredittvurdering - direkte i innboksen din!