Samle lån – Slik sparer du penger og får kontroll på økonomien
Har du flere lån og gjeld som føles uoversiktlig og dyr? Å samle lån kan være nøkkelen til bedre økonomisk kontroll og lavere kostnader. Her forklarer vi hva det innebærer å samle lån, hvilke fordeler det gir, hvordan prosessen fungerer, og hvem det passer for.
Søk om å samle lån i dag og få bedre oversikt!
Lån tilpasset for deg
Lån tilpasset for deg
Du bare en kreditor å forholde deg til når du samler lån. Det vil deg bedre oversikt over økonomien din.
Vi i Norskkreditt.no har laget en oversikt som gjør det enkelt for deg å sammenligne ulike lån som passer utmerket til refinansiering av smålån.
Hva betyr det å samle lån?
Å samle lån betyr enkelt og greit at du tar opp ett nytt lån for å betale ned flere mindre lån og kreditter du allerede har. Dette kan inkludere forbrukslån, smålån, kredittkortgjeld eller andre typer gjeld uten sikkerhet. Målet er å ha bare ett lån med én månedlig betaling, istedenfor flere små betalinger hos ulike långivere. Dette gir ikke bare mer oversikt, men kan også bety lavere rente og bedre betingelser samlet sett. Hvis du for eksempel har tre forskjellige lån med høye renter, kan det lønne seg å slå disse sammen til ett lån med lavere rente. Les mer om refinansieringslån og refinansiering uten sikkerhet.
Hvordan fungerer prosessen?
Å samle lån er enklere enn mange tror. Slik går det vanligvis til:
Få oversikt: Samle informasjon om alle lån og kreditter du har i dag, inkludert beløp, renter og månedlige kostnader.
Søk om nytt lån: Du søker om et lån som dekker summen av gjelden du vil samle. Her kan du også refinansiere kredittkortgjeld, som du kan lese mer om her.
Sammenlign tilbud: Banker og långivere gir deg ulike tilbud. Her kan du bruke en lånekalkulator for å se hva du kan spare.
Velg beste tilbud: Når du har fått tilbudene, velger du det som passer best for deg.
Nedbetaling: Når lånet er utbetalt, betaler du ned det nye lånet i stedet for de gamle.
Å søke om å samle lån går som regel raskt og enkelt, og du kan gjøre det helt digitalt.
Hvem passer dette for?
Samling av lån passer spesielt godt for deg som:
Har flere små lån med høy rente, for eksempel kredittkort eller smålån.
Sliter med å holde oversikt over månedlige betalinger.
Ønsker å redusere månedlige kostnader.
Vil ha bedre kontroll over økonomien.
Har god betalingsevne, men trenger bedre betingelser.
Hvis du vurderer refinansiering, kan det være lurt å sjekke om du kan forbedre din økonomiske situasjon ved å samle gjelden. Du kan også lese mer om kredittkort og hvordan det påvirker økonomien din.
Refinansiere lån med lav rente
Terminbeløpet du betaler på lån hver måned består av renter, avdrag og gebyrer.
Renter er prisen du betaler hver måned til banken for å låne deg penger. Renten oppgis som en prosentsats.
Avdrag er det du betaler ned på selve lånet ditt.
Gebyrer dekker jobben banken gjør med å administrere lånet ditt.
Hvis du har flere mindre lån du betaler på hver måned, må du sannsynligvis ut med nokså mye i gebyrer siden det er mer jobb å administrere flere lån. Samtidig er rentene på mindre lån ofte høye, særlig på kredittkortgjeld, smålån og sms-lån.
Ved å samle og refinansiere lån, kan du redusere antall gebyrer du betaler hver måned, da du etter refinansiering kun vil ha ett lån å forholde deg til. Ofte er det også mulig å få lavere rente på det nye lånet enn det som er gjennomsnittsrenten på lånene du vil samle.
Ifølge utlånsforskriften har du ikke lov til å ta opp et refinansieringslån som er større enn det du allerede skylder. Du kan heller ikke bruke refinansiering til å øke kostnadene gjennom høyere renter eller gebyrer.
Fordeler ved å samle flere lån
Det finnes mange gode grunner til å samle lån:
Lavere rente: Du kan ofte få bedre rente når du samler flere lån til ett.
Én betaling: Det blir enklere å holde styr på økonomien når du bare har én månedlig regning.
Bedre oversikt: Med færre långivere blir det enklere å følge med på gjelden din.
Sparer gebyrer: Flere små lån har ofte flere gebyrer som du kan redusere ved å samle.
Redusert stress: Mange opplever mindre bekymring når økonomien er mer ryddig.
Et eksempel kan være at du har tre lån på til sammen 100 000 kroner, med renter på mellom 15 og 25 %. Ved å samle disse i ett lån med 12 % rente kan du spare flere tusen kroner i året.
Hvor mye du faktisk kan spare, avhenger i stor grad av hvilken rente du har på dagens lån, og hvor mange lån du har totalt. La oss si at du har fem forskjellige lån som til sammen utgjør 150 000 kroner, og at den gjennomsnittlige renten ligger på 25 %. Da betaler du rundt 37 500 kroner i renter hvert år.
Dersom du i stedet samler alle lånene i ett, og får innvilget en rente på 15 %, vil du kun betale 22 500 kroner i året i renter. I dette tilfellet sparer du altså 15 000 kroner årlig – over 1 000 kroner i måneden.
I tillegg til rentebesparelsen kan du også spare noen hundrelapper i måneden på gebyrer, fordi du bare betaler gebyr på ett lån i stedet for fem.
Dette er selvfølgelig bare et regneeksempel. Renten du får ved å samle lån varierer fra bank til bank. For å finne ut hvor mye du kan spare, må du hente inn konkrete tilbud fra banker eller finansieringsinstitusjoner.
Før du begynner å kontakte banker og søke om å samle lån, er det smart å først skaffe deg en fullstendig oversikt over økonomien din. Finn ut hvor mye du skylder, til hvem, hvilken rente som gjelder for hvert lån, hvor mye som gjenstår, og hvor lang nedbetalingstid du har igjen.
Et godt sted å starte er Gjeldsregisteret eller ved å gå inn i skattemeldingen din for å hente ut informasjon om lånene dine.
Du trenger ikke nødvendigvis å samle alle lånene i ett nytt lån. Når du har fått oversikten, kan du selv vurdere hvilke lån det lønner seg å samle. Ofte vil det være de dyreste lånene – for eksempel kredittkortgjeld eller smålån med høy rente – som det gir mest mening å refinansiere.
Har du lån som snart er nedbetalt, trenger du kanskje ikke ta dem med. Men dersom målet først og fremst er å få bedre oversikt over økonomien og færre regninger å forholde seg til, kan det være lurt å inkludere alle lånene – så lenge betingelsene totalt sett blir bedre.
Når du vet hvilke lån du ønsker å samle, er neste steg å hente inn tilbud fra banker. Det lønner seg alltid å sammenligne flere aktører før du bestemmer deg. På den måten kan du enklere finne tilbudet som gir deg lavest rente og best vilkår. Du kan bruke vår tjeneste til å sammenligne långivere her.
Ofte stilte spørsmål (FAQ)
Ofte stilte spørsmål
Hva er forskjellen på refinansiering og å samle lån?
Begrepene brukes ofte om hverandre, men refinansiering betyr egentlig å erstatte ett eller flere lån med et nytt lån med bedre betingelser. Å samle lån er en form for refinansiering hvor du tar ett lån for å betale ned flere andre lån.
Kan jeg samle kredittkortgjeld?
Ja! Å samle kredittkortgjeld kan gi deg lavere rente og bedre kontroll. Les mer om refinansiering av kredittkortgjeld her.
Trenger jeg sikkerhet for å samle lån?
Det finnes både lån med og uten sikkerhet. Lån med sikkerhet, som for eksempel bolig som pant, har vanligvis lavere rente. Men det finnes også refinansieringslån uten sikkerhet som passer for mange, selv om renten ofte er noe høyere.
Hvordan finner jeg det beste tilbudet?
Det beste er å sammenligne flere banker. Bruk gjerne vår lånekalkulator for å finne det beste tilbudet for deg.
Hva kreves for å få refinansieringslån?
Du må ha en inntekt som dekker lånekostnadene, og ikke ha for mye gjeld i forhold til inntekten. Banken gjør også en kredittsjekk, og betalingsanmerkninger kan gjøre det vanskeligere å få lån. Noen banker kan likevel gi lån hvis du stiller sikkerhet eller har medlåntaker.
Reza har en utdanning innen markedsføringsautomatisering og har i tillegg gjennomført spesialisert opplæring i digital markedsføring, dataanalyse og søkemotoroptimalisering (SEO). Med en Google Analytics Individual Qualification (GAIQ) i verktøykassen har Reza den nødvendige ekspertisen til å utvikle datadrevne markedsstrategier og levere innhold med høy gjennomslagskraft.
